Tartalom

• Lépések
• Közösségi kérdések és válaszok
• Tippek

Egyéb szakaszok

A pénzügyi terv egy megtakarítási eszköz, amely segíthet a nagyobb vásárlások vagy a nyugdíjazás megtervezésében. Akár takarékoskodik gyermekei számára az egyetemre járáshoz, akár otthoni előleg befizetésére törekszik, egy pénzügyi terv segíthet meghatározni, mennyit kell most megkezdenie a megtakarítással a cél elérése érdekében. Ha havi kiadásait és megtakarításait egy átfogó terv keretében foglalja össze, sokkal könnyebb lesz elérni céljait és elérni az anyagi biztonságot.

Lépések

1/3 rész: Célok meghatározása

1. 

   Értékelje jelenlegi pénzügyi helyzetét. Pénzügyi terv megírásához először világos képet kell kapnia arról, hogy jelenleg hol tart a pénzügyei. Ehhez kezdje a nettó vagyon kiszámításával. Ehhez ki kell számolnia az összes eszközét, amely mindent tartalmaz a csekk- vagy befektetési számlákon lévő pénzektől a házban és autóban lévő saját tőkéig. Ezután ki kell számolnia a kötelezettségeit, beleértve azt is, hogy mennyivel tartozik még a házához és autójához, valamint az egyéb fennálló tartozásokat, például a diákhiteleket vagy a ki nem fizetett számlákat. A különbség (eszközök - források) az Ön nettó értéke.

2. 

   
   
   Csinálj egy költségvetés. Kezdje azzal, hogy megjegyez minden, egy hónap alatt felmerült költségét. Ha ez segít, vigye magával egy kis noteszgépet, és rögzítse minden egyes pénzkiadás alkalmával, beleértve az elköltött összeget és azt, hogy mire költött. A hónap végén írja le kiadásait, és különítse el őket olyan kategóriákba, mint a megélhetési költségek, a szórakozás stb. Ezután hasonlítsa össze ezeknek az összegeknek a havi, adózás utáni jövedelmét.
   • Itt nem a kiadások csökkentése a lényeg, hanem az, hogy egyszerűen azonosítsuk, hová költi a pénzét. A későbbiekben lehetősége lesz csökkenteni a költségeket, ha erre van szüksége.
   • A költségvetés elkészíthető táblázatkezelő program, személyes pénzügyi alkalmazás vagy kézzel.
   • Ha növekszik az adóssága, vagy jelenleg ki nem fizet, tartson elsőbbséget ezek befizetésével szemben, ahelyett, hogy pénzt takarít meg. Az adósságai valószínűleg gyorsabban nőnek, mint a megtakarításai, ezért mindenképpen gondoskodjon ezekről először.

3. 

   
   
   Határozza meg céljait. Tisztázza, miért hajtja végre a pénzügyi tervet, és mit remél abban, hogy megvalósítja. Mire spórolsz? Ez mindig többféle dolog lehet, például néhány éven keresztül megtakarítás egy autóhoz, miközben továbbra is takarít meg az előlegre egy otthoni úton. Gondoljon mindarra, amit el akar érni a pénzügyi terve keretében, és feltétlenül vegye be.
   • Ha ez segít, ossza meg céljait rövid távon (2 év alatt), középtávon (2-5 év) és hosszú távon (5 év felett). Például talán rövid távon meg akarja fizetni hitelkártya-tartozását, középtávon megtakarít egy ház előlegét, és megtakarít nyugdíjazására a következő 40 évre.

4. 

   
   
   Tisztázza az egyes célokat. Nézd meg céljaidat, és próbálj mindegyikhez becsült költséget rendelni. Legyen konkrét: a célja nem az, hogy "sok pénz legyen", hanem az, hogy "100 000 dollár van egy nyugdíjszámlán", vagy "10 év alatt teljesen kifizeti a házat". Ez segít megtervezni a havi megtakarítási összegeket. Ezenkívül győződjön meg arról, hogy a várt jövedelemre és egyéb célokra tekintettel a céljai elérhetőek-e.

2. rész: 3: Terv készítése

1. 

   Elemezze a potenciális hozamokat. Minden havi pénzmaradványa befektethető vagy megtakarításba helyezhető, ahol kamatot keres. Attól függően, hogy hova tette a pénzt, és mennyi ideig takarít meg, ez a pénz idővel jelentős kamatot érhet el. Kiszámítani, hogy pontosan mekkora kamatot fog keresni, bonyolult lehet, de biztos, hogy megbecsülhetjük, hogy egy jó részvényportfólió átlagosan évi 8 vagy 9 százalékot kereshet. Előfordulhatnak azonban olyan gazdasági visszaesések évei, amelyek kicsi vagy negatív hozamot eredményeznek, és nem garantált a hozam.
   • A befektetési számlák hasznosak lehetnek a nyugdíj-előtakarékosság, az egyetemi alapok és más hosszú távú célok eléréséhez. Ez a típusú fiók nem ajánlott rövid vagy középtávú célok elérése érdekében.
   • További információ arról, hogyan kell befektetni a részvényekbe.
   • A megtakarítási számla lényegesen kevesebb pénzt fog keresni, mint egy befektetési számla. A megtakarításokból származó pénz azonban könnyebben hozzáférhető vészhelyzet esetén, és nagyon alacsony (szinte nincs) veszteségkockázat.

2. 

   Számolja ki havi megtakarításait vagy hozzájárulásait a céljainak elérése érdekében. Miután megtudta, hogy milyen típusú hozamot kap, ha van ilyen, akkor az összetett kamatszámítás segítségével kiszámíthatja, hogy mennyit kell bevinnie havonta. Ha nem befektet, és inkább adósságot fizet, akkor ugyanazokkal a számításokkal megbecsülheti, hogy havonta mennyit kell fizetnie (csak tegye negatív számba a "tőke" bevitelt). Ha több megtakarítási célod van, akkor add össze mindegyik havi költségét, hogy teljes számot kapj.
   • Ha nyugdíjazás céljából takarékoskodik, mindenképpen vegye figyelembe a munkáltató által kínált járulékfizetést. Ez csökkentheti a megtakarítási teher oldalát.

3. 

   Találjon ki több megtakarítási stratégiát. Ezután meg kell találnia a lehetőségeket arra, hogy havonta megszerezze ezt a megtakarítási összeget. Számos módszert találjon erre. Például átnézheti a költségvetését, és megnézheti, vannak-e olyan területek, ahol csökkentheti kiadásait. Alternatív megoldásként felvehet egy második munkát, vagy más módon növelheti a jövedelmét. Stratégiái vagy a kiadások csökkentésére, több jövedelemszerzésre vagy a kettő kombinációjára összpontosíthatnak.
   • Fontolja meg a megtakarítások közvetlen befektetési számlára történő áthelyezését is. Ez nagyobb kockázatot jelenthet, de lehetőséget ad arra, hogy nagyobb érdeklődést szerezzen.

4. 

   Kitalálja, melyik stratégia a legjobb. Határozzon meg több konkrét stratégiát, amelyek felhasználhatók céljainak elérésére, és hasonlítsa össze őket egymással. Például kellemetlenebb lenne, ha minden héten csökkentené a szórakozási költségeit, vagy több órát dolgozna? Nézze meg az egyes lehetőségek előnyeit és hátrányait, és döntse el maga, hogy melyik lépést tegye meg.

5. 

   Készítse el pénzügyi tervét. Írja le, hogyan tervezi megtakarítani minden hónapban. Készítsen jól meghatározott célt a megtakarításhoz, mind mennyiségben, mind időben. Állítsa be mérföldköveit céljainak és pontjainak az időkeretben, hogy újraértékelje tervét. Ha házas, beszélje meg házastársával a pénzügyi tervet, és győződjön meg róla, hogy a fedélzeten vannak.

3. rész: 3: A terv végrehajtása

1. 

   Azonnal kezdje el a tervét. Azonnal kezdje el használni azt a stratégiát, amelyről döntött, és elkezd dolgozni a céljainak elérése érdekében. Tartsa kordában magát, ha havonta áttekinti a költségvetését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy elegendő megtakarítást eredményezett-e, és a megtakarítás a megfelelő helyre került. A terv bizonyos részeinek elvégzéséhez szakember segítségére lehet szüksége. Például valószínűleg befektetési alkuszt kell felvennie, hogy megtakarításait értékpapírokba (részvényekbe vagy kötvényekbe) fektesse.

2. 

   Kövesse nyomon a haladást. Kövesse nyomon a mérföldköveket, miközben halad. Például vegye figyelembe, ha befektetési számlája eléri a célértékének felét vagy negyedét. Ünnepeljen minden eredményt, például egy elért mérföldkövet vagy egy rövid távú cél megvalósítását. Ez segíthet abban, hogy motivált maradjon a hosszabb távú céljainak megvalósításában.

3. 

   Szükség esetén ellenőrizze tervét. A hosszú távú pénzügyi terv során elkerülhetetlen, hogy helyzete váratlanul, jóban vagy rosszban megváltozzon. Lehet, hogy nagy előléptetést kap, és többet keres, vagy elveszítheti munkáját. Előfordulhat, hogy váratlanul megugranak a kiadásai. Mindenesetre át kell értékelnie pénzügyi tervét a helyzet változásainak kezelése érdekében. Ha szükséges, folytassa újra a tervezési folyamatot, hogy kitaláljon egy új módszert a változó körülmények kezelésére.
   • Azt is tapasztalhatja, hogy a választott stratégia hatástalan a célok elérésében. Ebben az esetben értékelje át stratégiáit, és válasszon ki egy újat, amely szerinte hatékonyabb lesz.

4. 

   Hozzon létre egy kilépési stratégiát. Ez a terve, hogy pénzt vegyen ki a megtakarításokból egy nagy vásárlás vagy a nyugdíja finanszírozásához. Gondoljon arra, hogyan veszi ki a pénzt, amikor szüksége van rá, és ha ennek adózási következményei lesznek. Ennek kiderítéséhez szükség lehet egy adószakértő segítségére.

Minta pénzügyi célok

Minta pénzügyi célok az adósság csökkentésére

Minta diák pénzügyi célok

Minta vállalkozói pénzügyi célok

Közösségi kérdések és válaszok

Hogyan határozhat meg ésszerű megtakarítási célt?

Ara Oghoorian, CPA
Okleveles pénzügyi tervező és könyvelő Ara Oghoorian okleveles pénzügyi könyvelő (CFA), hiteles pénzügyi tervező (CFP), hiteles könyvelő (CPA), valamint az ACap tanácsadói és könyvelői alapítója, butik vagyonkezelő és teljes körű szolgáltatást nyújtó könyvelő cég székhelye a kaliforniai Los Angeles. Ara több mint 26 éves pénzügyi ágazati tapasztalattal rendelkezik, és 2009-ben megalapította az ACap Asset Management-t. Korábban a San Francisco-i Federal Reserve Bankkal, az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumával, valamint a Pénzügyminisztériummal dolgozott. Örményország. Ara számviteli és pénzügyi végzettséggel rendelkezik a San Francisco State University-n, megbízott banki vizsgáztató a Szövetségi Tartalék Kormányzótanácson keresztül, okleveles pénzügyi elemzői jelöléssel rendelkezik, Certified Financial Planner ™ szakember, képesített könyvelői engedéllyel rendelkezik, beiratkozott ügynök, és rendelkezik a 65-ös sorozat licenccel.

Hiteles pénzügyi tervező és könyvelő Először mindig először magának kell fizetnie. Tehát, amikor fizetnek, vegyen le egy százalékot a tetejéről, és tegye megtakarítási számlára. Így az idő múlásával továbbra is spórol és szokássá teszi. Ha megvárja, amíg a számlái kifizetésre kerülnek, soha nem marad más, amit spórolhatna. Ezután el kell kezdenie a kezdő fizetésből élni. Valahányszor bónuszt vagy emelést kap, tegye megtakarítási számlára.

Tippek

• A professzionális pénzügyi tervezők akár 2000 dollárt is felszámíthatnak, ha pénzügyi tervet készítenek az Ön számára. Takarítson meg egy kis pénzt, és dolgozzon ki maga.