Tartalom

• Lépések
• Közösségi kérdések és válaszok
• Tippek

Ha csekket ír, általában néhány napba telik, amíg a befizetés kiegyenlítődik - a banki világban ezt úszó időszaknak hívják. Lehet, hogy valamikor írt egy csekket, tudván, hogy abban a pillanatban nincs elegendő pénz a bankszámláján annak fedezésére, de ezt a pénzt még a csekk elszámolása előtt helyezik el a számlán. Például írhat csekket a fizetés napja előtt. Csekkkészlet esetén azonban valaki 2 bankszámlával csekket ír az egyik bankszámláról a másikra, majd elveszi a készpénzt, mielőtt a csekk kiürül. Noha a bankok dollármilliókat veszíthetnek a csekkes kiting rendszerekben, az egyének és a kisvállalkozások tulajdonosai is áldozatul eshetnek.

Lépések

1/3 módszer: Check Kiting séma azonosítása

1. 

   
   
   Nézze meg az elmúlt 3 hónap betétállományát. Ha valaki részt vesz egy csekk-kiting rendszerben, akkor valószínűleg számos betéte van ugyanazon a bankszámlán. Előfordul, hogy ugyanazon fizetőtől több csekket fog látni egyetlen nap alatt. Ez egy piros zászló, amely valószínűleg a csekk kitinget jelzi.
   • A csekk kiting általában szokatlan fizetési és felvételi szokásokat tartalmaz. Válassza el a mintát a minta lehetséges mentségétől. Például az illető azt mondhatja, hogy több fizetése van ugyanattól a személytől, mert az illető valamiért visszafizeti őket. Nem valószínű azonban, hogy valaki több csekket írna egy nap alatt - egyszerűen csak írna egyet.
   • A vegyes tranzakciók, ahol a személy csekkeket helyez el, és a befizetett összeg egy részét készpénzben visszaveszi, szintén a csekk kiting jele lehet, különösen, ha gyakran előfordul.

   Tipp: Nézze meg a számlák egyenlegét is. Ha az illető gyakran csekket fizet be a számlán lévő egyenlegnél nagyobb összegben, és ezeket a csekkeket mindig visszaküldik, az a csekk kiting jele lehet.

   
   

2. 

   A gyakori betétekkel rendelkező számlák tulajdonosainak felkutatása. Jellemzően a csekk kiterjesztés rendelkezik vagy a végső irányítással, vagy hozzáféréssel rendelkezik az összes olyan fiókhoz, amelyet a csekk kiting sémában használnak. Ha az ellenőrző kiterjesztés társakat használ a többi fiók futtatásához, akkor valószínűleg valamilyen módon társulnak hozzájuk.
   • Például egy csekk kiterjesztésében jelentős másik személy vagy egy családtag megnyithatja a rendszerben használandó számlát. Előfordulhat, hogy a másik személy nem is tudja, hogy az ellenőrzés kiter csalási célokra tervezi használni a fiókot.
   • Ha egy csekk kiterjesztés rendelkezik hozzáféréssel üzleti számlához, akkor az üzleti fiókot a csekkes kit-rendszerben használhatja az üzlet tulajdonosainak tudta nélkül.

3. 

   
   
   Határozza meg, mely bankfiókokat használták betétek készítéséhez. A csekk kiting műveletekhez jelentős számú csekk letétbe helyezése szükséges. Gyakran előfordul, hogy a csekk kiterek több különböző fióktelepen tesznek betétet, így a betétek mennyisége nem kelt gyanút.
   • Ha megtalálja a felhasznált ágakat, akkor általában meg tudja határozni azt az utat, amelyen a csekk kiterjed minden nap, hogy betétjeiket megtegye. Lehet, hogy beilleszkedik a másik bankba is, ahonnan a csekkek érkeznek.

4. 

   Beszéljen a bankárokkal a gyanúsított ügyfélről. Ha a csekk kiterjed a betéteire személyesen, a banki pénztárak pozitívan azonosíthatják őket, és információt nyújthatnak a betétek gyakoriságáról. Azt is megtudhatják, hogy a csekk kiter működteti-e azt a másik fiókot, amelyről a csekkeket írják.
   • Mivel a csekkes kiting műveletek általában jelentős mennyiségű ellenőrzést igényelnek, a csekk kiterjesztése valószínűleg rendszeres ügyfél lesz az általuk leggyakrabban használt bankfiókokban, így az ottani pénztárak látásból ismerik őket.
   • Például előfordulhat, hogy a csekk kiterjesztése egy barát vagy családtag által nyitott bankszámlát használ, de mindig ők viszik a csekkeket az adott bankba, hogy befizessék az adott számlára. Lehetséges, hogy a pénztáros felismeri a csekk kiter, különösen akkor, ha gyakran vásárolnak.

3/2-es módszer: A csalárd szándék bemutatása

1. 

   Vizsgálja meg az érintett számlák tulajdonosait. A kifinomult csekkkészítőknek lehetnek társai, akik különböző bankokban nyitnak számlát. Azonban a legtöbb csekk-kiting rendszer esetében a rendszerekben részt vevő bankszámlák tulajdonjoga végül egyetlen egyénre vezethető vissza. Annak bemutatása, hogy egy magánszemély rendelkezett a rendszerben használt összes fiók felett, csalárd szándékra utal.
   • Még akkor is, ha valaki másnak van fiókja, a csekk kiter hozzáférhet hozzá. Például, ha egy üzleti fiókot használnak egy csekk-kiting sémában, akkor előfordulhat, hogy a csekk kiterjesztése nem a vállalkozás tulajdonosa, hanem munkavállaló lehet, aki hozzáfér a csekkekhez.

   Tipp: Ha a többi fiók valaki más nevén van, akkor beszéljen azzal a személlyel, hogy miért nyitotta meg a fiókot, és mikor használta vagy mikor érte el utoljára. Ha még soha nem használták a fiókot, akkor valószínűleg egy dummy fiókot hoztak létre a csekk kiter javára.

2. 

   Nézze meg a kivonások mintáját. Ha valaki szándékosan rossz csekkeket ír, akkor készpénzt vesz fel a számlájáról, tekintet nélkül arra, hogy van-e annyi pénz a számlán, hogy fedezze a leírt csekkeket, de még nem törölte a számlát. Nagy összegű készpénz ismételt felvétele, amíg vannak még nem ellenőrzött csekkek, annak jele lehet, hogy az illető csalárd tevékenységet folytat.
   • Az ismételt vegyes tranzakciók szintén jó jelek lehetnek a csalárd szándékról. Például, ha az illető rendszeresen készpénzben veszi fel a csekkbetét maximális összegét, és ezeket a csekkeket rendszeresen visszaküldi a másik bank, akkor csalárd szándékra lehet következtetni.

3. 

   Mutassa a csekkírás mintájának következetességét. Lehet, hogy nem olyan szokatlan, hogy valakinek több csekkje van ugyanattól a személytől, vagy akár több csekket is használ két saját számlája között pénzátutaláshoz. Ha azonban ezeket a csekkeket rendszeresen visszaküldik elégtelen pénzeszközök miatt, akkor az azonos forrásból történő csekk folytatása a bank csalására utalhat.
   • Ha egy jó hírű személy olyan csekket kap, amelyet elégtelen pénzeszközökért adnak vissza, nem valószínű, hogy újabb csekket készítene ugyanattól a csekkírótól. Ehelyett biztonságosabb fizetési módot igényelnek.
   • Nézze meg a dátumokat, amelyekre a csekkeket írják, hogy megalapozzák a csekket író úszó idők ismeretét. Ha az ellenőrzéseket rendszeresen két-három naponta írják, az azt mutatja, hogy tisztában vannak azzal, hogy mennyi időbe telik egy csekk törlése, és rossz csekkeket használnak a számlák egyenlegének csalárd módon történő felfújására.

4. 

   Győződjön meg arról, hogy az ellenőrző író figyelmen kívül hagyta a rossz ellenőrzési értesítéseket. Amikor visszaküldi az általad írt csekket, kapsz egy értesítést a banktól, hogy a csekket elégtelen pénzösszeg miatt adták vissza. Ha a csekk írója figyelmen kívül hagyta ezeket az értesítéseket, vagy nem tudott befizetni a negatív egyenleg fedezésére, ez közvetett bizonyítékot szolgáltat arra vonatkozóan, hogy a csekket író tudta, mit csinálnak, és rossz csekkeket szándékozik írni.
   • Ha egy csekkíró másik fiókot, például üzleti fiókot használ, felfedezheti a csekkíró azon erőfeszítéseit is, hogy elrejtse az értesítéseket a fiók tulajdonosa elől.

3/3-as módszer: Az ellenőrző csípés megakadályozása

1. 

   Csekkes fizetéseket csak a tartozás pontos összegéért fogad el. Ha termékeket vagy szolgáltatásokat ad el, az ügyfelek felajánlhatják, hogy csekket írnak Önnek a tartozásuknál nagyobb összegért, majd megkérik, hogy adjon készpénzt a különbözetre. Ha azonban ezt megteszi, majd a bank visszaküldi a csekket, akkor ön akaratlan résztvevővé válhat a csekk-kiting rendszerben.
   • Online tranzakciók esetén a csekk kiterjesztést küldhet Önnek, majd üzenetet küld arról, hogy "véletlenül" túl sokat fizettek Önnek. Általában azt kérik, hogy fizesse meg a különbözetet úgy, hogy készpénzben kölcsönzi őket, vagy ajándékkártyát vásárol, ahelyett, hogy egyszerűen elfogadna visszatérítést.

   Tipp: Kerülje el, hogy bármilyen típusú csalás áldozatává váljon, ha egyszerűen megtagadja a személyes csekkek felvételét, különösen, ha csak alkalmanként értékesít tárgyakat vagy szolgáltatásokat.

2. 

   Felajánlja a túlfizetés visszatérítését a csekk törlése után. Ha valaki túlfizet egy csekkel, és a túlfizetést szeretné visszatéríteni, akkor azt is elmondhatja neki, hogy ezt a csekk törlése után örömmel teszi. Ha az illető csalni próbál, akkor általában nem hajlandó megvárni, amíg ez megtörténik (mert tudja, hogy a csekk nem törlődik).
   • Ne feledje, hogy bankja valószínűleg a számláján rendelkezésre bocsátja a pénzeszközöket, mielőtt a csekk technikailag kiürül. Addig nem hajlandó visszatérítést fizetni, amíg a csekken már nem szerepel "függőben" a bankszámláján.

3. 

   Vizsgálja meg a bankszámláját soron kívül törlő csekkeket. A sorrenden kívül törlő ellenőrzések azt jelezhetik, hogy valaki ellopott egy csekkfüzetet, és az Ön bankszámláját használja csekkkészlethez. Ez általában nagyobb kockázatot jelent azoknál az üzleti folyószámláknál, amelyeknél természetesen minden nap számos tranzakció van.
   • Például, ha megnézi bankszámláját, észreveheti a "7999" kezdetű csekkek sorozatát, annak ellenére, hogy az Ön által használt rendszeres csekkek "3999" -nel kezdődnek.
   • A sorrenden kívüli ellenőrzések azt is jelezhetik, hogy valaki más számmal kezdődő csekkeket rendelt a számlán, mint az Ön által jelenleg használt csekkek.

4. 

   Korlátozza a vállalati ellenőrzésekhez való hozzáférést, ha Ön vállalkozás tulajdonosa. Ha a vállalati csekkeket nem megfelelően biztosítják, akkor a csekk kiterjesztheti a vállalati csekkeket az ön tudta nélkül a csekk-kiting rendszer fenntartására. Írásbeli csekkek engedélyezése szükséges, különösen nagy összegek esetén, és soha ne írjon alá üres csekkeket.
   • Az a munkavállaló, aki felügyelet nélkül fér hozzá az üzleti számlához, felhasználhatja ezeket a csekkeket egy csekk-kiting rendszerben. Kerülje el ezt úgy, hogy elkülöníti a csekkírás feladatait, hogy az a személy, aki a csekket elkészíti, ne is írja alá a csekket.
   • Az összes üres csekket zárt, korlátozott hozzáférésű széfben tárolja. Új csekkek megrendelésekor azonnal rögzítse azokat. Ha nem kap csekkes megbízást, azonnal lépjen kapcsolatba a bankjával.

Közösségi kérdések és válaszok

Tippek

• Mivel a csekk kiting bűncselekmény, általában a kormányügyészekre hárul a bűncselekmény elemeinek bizonyítása. Ha azonban áldozat vagy, az ügyészeknek segítséget nyújthatsz azáltal, hogy jó nyilvántartást vezetsz minden olyan ügyletről, amelyet csalárdnak gyanítasz.
• Ha csekk kiting-re gyanakszik, a lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot a helyi bűnüldöző szervekkel.