Tartalom

• szakaszában
• 1. rész Felkészülés a bank létrehozására
• 2. rész Bank létrehozásának végrehajtása

Ebben a cikkben: A bank létrehozásának előkészítése A bank referenciák létrehozásának végrehajtása

A bankszektor nagyon versenyképes. Számos országban azonban egyre több közösségi bank nyílik egyre inkább. Megfelelő pénzgazdálkodás esetén a bank megnyitása nem olyan nehéz, mint gondolnád.

szakaszában

1. rész Felkészülés a bank létrehozására

1. 
   

   
   Azonosítsa a szükségletet. Miért akar nyitni egy bankot? Van-e közösségi bank a környéken? A vállalkozás csak akkor lehet virágzó, ha létezik kereslet. Érzi-e a célcsoport a kínált termékek és szolgáltatások szükségességét? Néhány kérdést előbb fel kell tennie.

2. 
   

   
   Állítson fel igazgatótanácsot. Az igazgatótanács általában 5–13 tagból áll. Az Igazgatóság felügyeli a bank stratégiai tervét, és gondoskodik arról, hogy az alkalmazottak minden szinten tiszteletben tartsák a vállalati politika követelményeit, valamint a Prudential Felügyeleti Hatóság által diktált szabványokat és rendeleteket.
   • Az igazgatósági tagok nem vehetnek részt közvetlenül a bank operatív irányításában, és némelyiküknek rendelkeznie kell bizonyos tapasztalattal a banki szektorban.
   • Hozzon létre egy szabályozó testületet az igazgatósági tag esetleges lemondásának enyhítésére.

3. 
   

   
   
   
   Van induló tőkéje. Ez az összeg körülbelül 12 és 20 millió euró lehet. Ezt az összeget számos módon mobilizálhatja. Például, ha az igazgatótanács tagjai üzleti tulajdonosok, akkor hajlandóak befektetni pénzüket a bankodba. Egyéb tőkeforrások lehetnek magántőke-alapok, üzleti csoportok alapítói, bank-holding társaság, pénzügyi intézmények támogatása, közösségi programok speciális hitelei stb.
   • Az indulótőke fedezi a bankok műveleteit és lehetővé teszi a garanciaösszeg felhasználását.
   • A kockázati tőkére vonatkozó iránymutatások a Prudential Felügyeleti Hatóságnál találhatók.

     
     

     
     

4. 
   

   
   
   
   Készítse el üzleti tervét. Pénzügyi és stratégiai előrejelzésre van szükség a bank megnyitásához szükséges jelentkezési folyamat során. Ehhez üzleti tervre lehet szükség a következő három-öt évre.
   • Bizonyítania kell a bank létrehozásának érdeklődését. A növekedési tervek bemutatása megmutatja a befektetők számára, mit várhatnak el a beruházások megtérülése (ROI) szempontjából.
   • Mielőtt megnyithat egy bankot, be kell bizonyítania, hogy megvizsgálta a versenytársait, és hogy hasonló terméket tud nyújtani, vagy pedig innovatív és hasznos szolgáltatást nyújthat.

5. 
   

   
   Toborzzon egy ügyvédek csapatát. A bank létrehozása nagyon bonyolult folyamat lehet, amely magában foglalja számos betartandó jogi szabályozás ismeretét, de a bankban alkalmazandó felhasználásokat is. Ha felveszi valakit, aki ismeri ezt a folyamatot, felgyorsíthatja az előkészületeket, és nagyon hasznos lehet.

6. 
   

   
   Hozzon létre kockázatkezelési egységet. Ezt meg kell tenni a bank létrehozása előtt. Feladata a bank különféle termékeivel és szolgáltatásaival kapcsolatos kockázatok azonosítása, leértékelése, figyelemmel kísérése és ellenőrzése. Ezek a kockázatok magukban foglalják (de nem korlátozódnak ezekre) a hiteleket, a piacokat, a likviditást, az operatív, a jogi és a hírnévkockázatokat. Alkalmazza a legjobb vezetőket, akik tudják, hogyan kell felmérni a kockázatokat, és fenntartani a szabályokat és eljárásokat. Ez elősegíti az alkalmazottak éberségének fokozását a csalás vagy a rossz döntések kockázatával szemben.

7. 
   

   
   Toborzzon egy csapatot közönségkapcsolatban. A közösségi újrabefektetési szakember segít a bankjának, hogy megmutassa hozzájárulását a közösség fejlődéséhez általában. Jól tájékozottnak kell lennie a hatályos szabályokról és rendelkezésekről, és képesnek kell lennie arra, hogy megfelelően reagáljon a bankot érintő aggályokra. Ennek a csoportnak az ülésein be kell jelentenie azokat az eszközöket is, amelyeket a banknak meg kell tennie a jó imázs megteremtése érdekében a társaságon belül.

8. 
   

   
   Tegye meg a lépéseket az összes lehetséges kényelem biztosítása érdekében. Ezek magukban foglalják a Prudential Felügyeleti Hatóság (ACPR) által kiadott jogi alapszabályokat és jóváhagyásokat. A dokumentumok és utasítások listáját az ACPR webhelyén találja meg.
   • Minden Franciaországban működő banknak vagy hitelintézetnek FGDR betétbiztosítással kell rendelkeznie.

2. rész Bank létrehozásának végrehajtása

1. Keressen egy helyi. Miután megtette az előzetes lépéseket és fedezetet kapott, meg kell találnia egy helyi embert. Rendkívül fontos, hogy megismerkedjen a potenciális vevőkkel és a versenytársakkal.
   • Keressen egy olyan helyet, ahol forgalom folyik.
   • Próbáljon megkeresni lakóövezet közelében, ahol sok kereskedő van.
   • Keressen egy olyan területet, ahol kevés bank található.

2. 
   

   
   Vásárolja meg a bankjának a helyét. Most, hogy megvan a szükséges engedélyek a bank megnyitásához, szüksége van egy épületre. Győződjön meg arról, hogy több darab van:
   • egy váróterem;
   • egy ablak belül;
   • egy ablak kívül;
   • egy hely, ahol az autók parkolhatnak;
   • boltozat, amelyhez nagy betéteket és pénztárakat befizető ügyfelek férhetnek hozzá, miközben biztosítják, hogy a széf eltávolításra kerüljön a bank kapujából;
   • ATM-automatát a bankon belül és kívül;
   • őrház a biztonság érdekében.

     
     

     
     

3. 
   

   
   Bemutatkozik másodpercek alatt. A gyors bemutató kevesebb, mint 30 másodperc alatt lehetővé teszi számodra a banki szolgáltatások nyújtását. Tehát, amikor az ügyfelek információkért fordulnak hozzád, akkor képesnek kell lennie arra, hogy tömören tájékoztassa őket az általunk kínált összes banki szolgáltatásról, és ezzel a beszédével meggyőzze őket.

4. 
   

   
   Releváns kapcsolatok kiépítése. Együttműködés a készpénzszállításra szakosodott vállalatokkal, például a pénzszállítókkal. Találkozzon kormányzati tisztviselőkkel, akik felügyelik a közösséget.

5. 
   

   
   Készítse el a bank által nyújtott szolgáltatások listáját. A közösségének tanulmányozása segíthet meghatározni, milyen szolgáltatásokat kell a banknak nyújtania az ügyfelek igényeinek kielégítéséhez. Kiválaszthatja a közösségi bankok klasszikus ajánlatait:
   • csekkfüzetek kézbesítése;
   • megtakarítások;
   • jelzálogkölcsönök;
   • kisvállalkozói kölcsönök;
   • befektetési és tervezési szolgáltatások;
   • egyéb rövid vagy hosszú távú megtakarítási módszerek;

     
     

     
     
   • Ha úgy dönt, hogy nagyszabású ipari bank szolgáltatásait kínálja, akkor a fenti szolgáltatásokon kívül hozzá kell adnia:
   • magán vagyonkezelés és befektetési ajánlatok;
   • kereskedelmi hitelek (a kis hiteleknek el kell érniük az 1 millió eurót, a 2 millió eurót a közepes hiteleknél, a nagy célkitűzéseknél pedig több mint 5 millió eurót kell bevételként elérni);
   • kereskedelmi bankszámlák;
   • nemzetközi banki műveletek.

     
     

     
     

6. 
   

   
   Kövesse szorosan a cash flow-ját. A legrosszabb eseményekre való felkészüléshez mindig tartson 10–20% -os tartalékot a receptjében.

7. 
   

   
   Fektessen be közösségbe A növekvő tőkeáramlás növeli a kiadásokat. Ügyfelei attól függnek, hogy döntenek-e arról, mikor kell hitelt kölcsönözni egy új kórház építéséhez, és hogyan kell befektetni tőkét egy virágzó befektetésbe. A kockázat mindig tényező, de az elfogadható kockázati küszöb ismerete szintén szerepet játszik.

8. 
   

   
   Tervezze meg az online banki lehetőséget. Sokan online banki tevékenységet folytatnak. Ezért online bankrendszerre van szükség a bank sikeres működéséhez.

9. 
   

   
   Toborzza a legjobb alkalmazottakat. Számos születő bank számára a jó hírnév és a szóbeszéd hirdetése alapvető fontosságú a fejlődésükben. Szerezzen csapata kompetens bankárokat, akiknek bizonyított eredménye van a bankszektorban, hogy megnyugtassák azokat az ügyfeleket, akik pénzüket bízják meg. Barátságos és meleg személyzettel rendelkezik, amely befolyásolja az ügyfelek hűségét.